FNGCIMM și cinci instituții financiare au parafat acordul de susținere pentru IMM PROD și GARANT CONSTRUCT
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) a semnat convenția de garantare pentru acordarea de garanții destinate refinanțării creditelor contractate în baza OUG nr. 24/2022, în cadrul programelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT. Băncile implicate în acest acord sunt BRD Groupe Société Générale, BCR, Banca Transilvania, CEC BANK și LIBRA INTERNET BANK.
Antreprenorii care au contractat credite de la aceste cinci bănci pot beneficia de garanțiile FNGCIMM pentru noi finanțări destinate rambursării creditelor pentru capital de lucru/linii de credit, acordate în cadrul programelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT. Este important de menționat că refinanțarea se aplică exclusiv pentru dobânzi, comisioane bancare și alte sume datorate pe baza contractului de credit inițial.
Această inițiativă sprijină antreprenorii români care au beneficiat de suportul statului în perioada post-pandemică, oferindu-le posibilitatea de restructurare a obligațiilor financiare prin refinanțarea garantată a creditelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT. Totuși, refinanțarea creditelor de investiții nu este permisă.
Caracteristicile garanțiilor
Garanțiile vor fi acordate din surse proprii FNGCIMM, exclusiv pentru refinanțarea creditelor de capital de lucru și linii de credit. Acestea au următoarele caracteristici:
- Valoarea maximă a garanției: 4.000.000 lei;
- Durata maximă a garanției: 36 luni, cu rambursare în rate lunare în cel puțin ultimele 24 luni de valabilitate;
- Procent de garantare de până la 80% din valoarea/soldul finanțării garantate.
Beneficiarii eligibili
Sunt eligibili pentru aceste garanții beneficiarii care au obținut finanțări garantate de FNGCIMM în cadrul Programelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT, și anume:
- IMM-uri, PFA-uri, întreprinderi individuale/familiale, inclusiv start-up-uri și profesii liberale care desfășoară activitate de producție;
- Care nu sunt în dificultate financiară sau insolvență;
- Care nu se află în litigiu cu MF, Finanțator și/sau FNGCIMM și nu au incidente de plată în relația cu FNGCIMM;
- Care nu figurează cu decizii de recuperare a ajutoarelor de stat;
- Care nu au avut credite restante în ultimele 12 luni în CRC;
- Care nu figurează în ultimele 12 luni cu incidente majore în CIP;
- Care nu înregistrează obligații fiscale restante și nu au popriri active pe conturi;
- Care au capitaluri proprii pozitive în ultimul an fiscal încheiat și bilanțul depus pentru anul 2024.
Beneficiarii trebuie să prezinte Finanțatorului garanții colaterale care, împreună cu garanția FNGCIMM, să acopere în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării, cu excepția finanțărilor de până la 500.000 lei, unde se acceptă garanții de tipul ipotecă mobiliară asupra conturilor curente și fideiusiunea.
Impactul asupra antreprenorilor și economiei
Într-un context economic în care costurile de finanțare și presiunea pe lichidități pot afecta continuitatea multor afaceri, aceste convenții oferă o soluție reală pentru antreprenori: refinanțarea garantată a creditelor, cu risc împărțit între bancă și FNGCIMM. Avantajele sunt diverse:
- Pentru antreprenori: prelungirea perioadei de rambursare, evitarea restanțelor, simplificarea structurii de finanțare și îmbunătățirea cash flow-ului;
- Pentru bănci: un instrument eficient de gestionare a riscului de credit, fidelizarea clienților, conversia creditelor într-un portofoliu sănătos;
- Pentru economie: contribuție semnificativă la reziliența mediului antreprenorial românesc, menținerea locurilor de muncă în sectoare strategice și stimularea redresării economice sustenabile.
